Com a queda do dólar e a inflação menor, como o investidor pode aproveitar o bom momento para conseguir uma renda extra todo ano e viajar?
Veja quanto você precisa aplicar para ganhar R$ 5.000 e R$ 10 mil todos os anos para viajar todos os anos de forma vitalícia.
Para ganhar R$ 5.000 todos os anos, por exemplo, você precisa ter mais de R$ 90 mil em aplicações. Parece um investimento muito alto. Mas, com esse patrimônio em mãos, é possível viajar todos os anos.
Você terá um rendimento acima da inflação de forma vitalícia e sem precisar juntar mais dinheiro.
O cálculo foi feito pelo assessor da Dom Investimentos, Mathias Martinson. O investidor só terá essa renda extra a partir de 12 meses da data do investimento, quando a alíquota do Imposto de Renda é 20%. Se o dinheiro permanecer aplicado por quase dois anos (720 dias), o IR cobrado é de 15%.
Nos dois cenários, o rendimento é estimado em 9,3% ao ano, o que é possível em títulos do Tesouro Direto. O rendimento real, ou seja, já descontado a inflação, é de 5,3% ao ano. Isso porque o Banco Central estima que a inflação deve ficar em torno de 4% nos próximos anos.
O assessor levou em consideração que o viajante irá acumular o dinheiro necessário em apenas um ano. Ele fez a simulação considerando um grande aporte inicial e pagamentos mensais.
Mas é possível juntar o dinheiro necessário em um tempo maior. Para fazer cálculos diferentes, use a Calculadora do Cidadão, do Banco Central. Você vai precisar transformar a taxa anual, de 9,3%, em uma taxa mensal. Insira o valor final desejado, a taxa de juros mensal, em quanto tempo quer chegar nesse valor e veja quanto precisa investir todos os meses.
Veja como investir
Para ter R$ 5.000 todo ano
- Aporte inicial: R$ 60.000
- Aporte mensal: R$ 2.000
- Valor total aportado: R$ 84.000
- Saldo final já com os rendimentos: R$ 90.367,88
- Rendimento anual que pode ser usado para viajar: R$ 5.022,87
Para ter R$ 10 mil todo ano
- Aporte inicial: R$ 135.000
- Aporte mensal: R$ 2.000
- Valor total aportado: R$ 159.000
- Saldo final já com os rendimentos: R$ 172.110,74
- Rendimento anual que pode ser usado para viajar: R$ 10.334,69
O que considerar antes de investir?
Renda fixa é bom investimento hoje, com os juros altos. O assessor da DOM diz que não existe o ativo perfeito para tirar as sonhadas férias do papel, e o investidor deve levar em conta o seu planejamento e momento de vida. A planejadora financeira pela Planejar, Fernanda Melo, também diz que a melhor opção é a renda fixa. Ela afirma que é interessante focar em investimentos que tenham alguma rentabilidade e mantenham o dinheiro corrigido pela inflação, o que torna o Tesouro Selic e os CDBs atrativos.
Esses investimentos são considerados mais estáveis. Essa é uma vantagem ao investir para viajar - você já sabe quanto terá de rendimento.
Considere a inflação para viajar para sempre. Ainda que o rendimento nominal dos seus investimentos seja bem maior, você deve considerar a inflação e só retirar o que render acima da inflação. Assim, seu poder de compra é mantido.
Como a viagem possui uma data exata para acontecer e é extremamente necessário ter o dinheiro para pagar as passagens e as despesas, o mercado de renda fixa nos proporciona uma maior previsibilidade de retorno.
Mathias Martinson, assessor da Dom Investimentos
Onde investir?
Tesouro Selic, CDBs, Fundos DI e LCIs. Além do Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária, em que o dinheiro fica disponível rapidamente assim que necessário, o gestor de fundos da Ouro Preto Investimentos, Calil Filippelli, afirma que a pessoa pode levar em conta, ainda, os fundos DI (que são fundos de investimento em renda fixa em que a carteira tem ao menos 95% da composição atrelada à Selic ou ao CDI) e também as LCIs (Letra de Crédito Imobiliário).
Tanto no Tesouro Direto quanto nos CDBs, o IR devido à receita vai variar entre 22,5% a 15%, conforme o período em que o dinheiro permanecer investido. O mesmo vale para os fundos DI. Já para as LCIs, em que instituições financeiras concedem recursos para o setor imobiliário, existe a isenção do Imposto de Renda.
Fundo em dólar. Se o planejamento da viagem incluir no roteiro outro país, vale pensar em fundos de investimentos atrelados ao dólar, para não perder o poder de compra frente à moeda americana. "Pode ser vantajoso, mas é importante ter certa cautela", diz Filippelli. Se você quer comprar dólares pouco tempo antes da viagem, vai se proteger se a moeda disparar, diz Calil Filippelli, da Ouro Preto Investimentos. Mas, se a viagem está marcada para um prazo médio, a variação da moeda pode fazer você perder. Por isso, atenção ao investir nesse tipo de ativo, como os fundos cambiais e o mercado futuro.
Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro
A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.
Para quem está começando a investir, UOL terá uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira. A série começa no dia 1° de junho.
O tema será "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falaremos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.
As duas primeiras aulas já estão no ar. O primeiro episódio e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui. Já o segundo episódio mostra como descobrir qual é o seu perfil de investidor para aplicar melhor seu dinheiro, veja aqui.
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Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!
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