Nesta quarta-feira, 31, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) cortou pela quinta vez consecutiva a taxa básica de juros do Brasil, a Selic, em 0,5 ponto percentual, chegando a 11,25% ao ano.
Além de ser o principal instrumento para controlar a inflação, a taxa Selic afeta desde o custo de empréstimos até o retorno de investimentos.
O título Tesouro Selic, por exemplo, tem sua rentabilidade atrelada à taxa Selic. Em razão da redução da taxa de juros de ontem, esse investimento pós-fixado vai ter um retorno menor.
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No entanto, conforme analistas, o título pós-fixado continua sendo interessante, porque a taxa de juros se mantém em dois dígitos, bem acima da inflação do país.
Conforme relatório Focus, do BC, economistas do mercado financeiro esperam que a taxa básica chegue ao patamar de 9% até o fim deste ano. Em 2025, a expectativa é que ela chegue a 8,5%.
Portanto, especialistas recomendam principalmente investimentos em ativos indexados à inflação, com base no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Confira o retorno de R$ 1 mil investidos em um ano
| Investimento | Valor Líquido (R$) | Rentabilidade Líquida |
| Poupança | 1.078,11 | 7.81% |
| Tesouro Selic 2026 (Selic + 0,034%) | 1.081,22 | 8.12% |
| CDB 104% do CDI (Liquidez Diária) | 1.085,50 | 8.55% |
| CDB/RDB/LC 115% do CDI | 1.086,25 | 8.63% |
| LCI/LCA/DEB Incentivada 96% CDI | 1.093,23 | 9.32% |
| CDB/RDB/LC IPCA + 6,35% a.a. | 1.094,54 | 9.45% |
| CDB/RDB/LC Pré-fixado 11,3% a.a. | 1.095,66 | 9.57% |
Apesar de os retornos serem atrativos, é necessário verificar se esses investimentos estão conforme o perfil de risco de cada um, já que não contam com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Por causa disso, caso a instituição emissora do papel “quebre” e não consiga pagar aos investidores, não há como o investidor ser ressarcido.
Títulos prefixados
Sobre os títulos prefixados — aqueles nos quais o retorno é fixado previamente e, assim, não se altera — analistas veem que a janela de oportunidade desse tipo de ativo já se encerrou. Além disso, afirmam que títulos que pagam menos de 11% ao ano não valem a pena no momento.
O Tesouro Prefixado 2026 atualmente oferece rentabilidade ao ano de 9,63%. Enquanto isso, o prefixado em 2029 paga 10,32%.
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No entanto, esse tipo de ativo, em que a rentabilidade é prefixada, é considerado um pouco mais arriscado, dado que determina um retorno fixo.
Assim, se a taxa Selic voltar a subir antes do vencimento do título e ultrapassar o rendimento contratado prefixado, o investidor perde a possibilidade de um maior retorno.
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